A Fraude é um crime em que uma pessoa tem a intenção de enganar alguém para obter vantagem ou lucrar injustamente sobre ela por meio de informações falsas ou enganosas.
E conforme as empresas vêm se dedicando e se adaptando cada vez mais ao ambiente on-line (e-commerce ou comércio eletrônico), o número de fraudes envolvendo dinheiro, bens e serviços, e dados pessoais também cresceu.
Principais Tipos de Fraude
Com isso, existem diversos tipos de fraudes no ambiente digital, sendo os principais:
- Abertura de empresas: as vítimas se tornam “laranjas” e os bandidos podem aplicar golpes maiores, solicitar empréstimos ou financiamentos em instituições financeiras;
- Boletos falsos: a correspondência é interceptada e trocada, ou sites de fachada são criados para que a vítima baixe os boletos;
- Chargebacks: ocorre quando o comerciante precisa reembolsar o “cliente” após uma reclamação falsa com o objetivo de não pagar pelo que foi adquirido;
- Compra de linhas telefônicas: é realizada no nome da vítima com o intuito de obter comprovante de residência para que outras fraudes sejam aplicadas;
- Compra não autorizada: os estornos feitos quando a vítima não reconhece alguma transação financeira e o comerciante eletrônico acaba tendo prejuízo por ter que devolver o dinheiro; nisso, o fraudador fica com os itens comprados com o cartão da vítima;
- Pedido de empréstimos com documentos falsificados: é feito com o CPF da vítima e, geralmente, é descoberto quando ela precisa de crédito e a solicitação é negada, porque o nome está negativado;
- Roubo de dados em sites falsos: são criados sites idênticos aos originais para conseguirem obter os dados das vítimas;
- Uso do cartão de crédito roubado, falsificado ou perdido: quando o processo é autorizado após o fraudador realizar uma transação on-line, os bens, serviços ou as informações são retirados.
Além desses exemplos, é importante citarmos os vazamentos e as coletas feitos em bancos de dados de empresas e sites de e-commerce, que contém alto tráfego de informações que são valiosas para os fraudadores.
Sem contar que também há possibilidade de:
- Fraudador criar uma conta (abrir uma loja) para vender produtos que não tem, com o intuito de conseguir dinheiro dos clientes;
- Mandarem e-mails se passando por empresas conhecidas para obterem informações confidenciais, como dados pessoais, senhas, detalhes de contas bancárias, entre outras;
- Contratarem uma pessoa (cúmplice, que costuma ser bode expiatório) para enviarem as compras feitas com cartões de crédito roubados, com o intuito de despistarem os verdadeiros fraudadores;
- A vítima adquirir um item “roubado” sem saber, porque o produto foi comprado com cartão roubado e, posteriormente, vendido pelo fraudador.
Formas de se Proteger das Fraudes
Algumas dicas para que as pessoas possam se proteger de fraudes são:
- Nunca emprestar senhas;
- Tomar cuidado com compras on-line, porque pode ser um site falso;
- Criar senhas fortes (números, caracteres e letras maiúsculas e minúsculas) e trocá-las periodicamente;
- Adotar a autenticação de dois fatores;
- Não assinar abaixo-assinados ou fornecer informações pessoais em promoções e sorteios;
- Não deixar documentos ou cartão de crédito fora de vista em lojas e restaurantes;
- Proteger seus documentos na carteira;
- Tomar cuidado com e-mails falsos que prometem descontos muito atrativos ou prêmios;
- Entre outras práticas que podem ser adotadas conforme suas necessidades e experiências vividas.
Enquanto isso, os comerciantes podem:
- Adotar ou cumprir os padrões de segurança do setor (DSS e certificação SSL);
- Ter gateways de pagamento para proteger os dados do titular do cartão;
- Usar sistemas de verificação de endereço IP conectado ao seu canal de vendas;
- Criar uma plataforma para conscientizar os clientes ou usuários sobre as tendências de fraudes;
- Adotar outras ferramentas de segurança para manter o seu negócio virtual seguro.
